近年来，电信网络诈骗、网络赌博衍生的出租出借账户、银行卡跑分黑灰产持续发生。不法分子利用群众“轻松赚佣金、日结零花钱”的心理，诱导个人出借、出售、出租银行卡及手机银行账户，看似无直接诈骗行为，实则沦为诈骗、洗钱犯罪的“工具人”，严重触犯法律法规、破坏金融秩序。
典型案例
小Z在网络社交平台看到“资金周转代收、足不出户、日赚数百元”的兼职广告，对方声称只需提供个人银行卡、手机银行收款码，帮忙短暂代收转账资金，每笔可赚取1%佣金，无任何风险。受高额返利诱惑，小Z主动提供名下储蓄卡、手机银行登录权限，按照对方指令频繁接收陌生转账、快速拆分转出资金。银行系统监测到该账户交易时间异常、交易对手分散、快进快出、流水与职业严重不符，触发风控预警。短短三天内，其账户流水异常激增，多笔涉诈、涉赌资金流入账户。
案例分析
出借银行卡供他人资金周转，涉帮信风险。不法分子通过租借的银行卡，批量接收电信诈骗受害人被骗资金，频繁转移洗白赃款，以“兼职、代收、周转、出租账户”为包装，弱化犯罪属性，利用普通群众法律认知薄弱、贪图小利的心理诱导入局。多数群众认为“只是借卡、走流水、赚小钱”，不参与诈骗就无责任，忽略了帮助支付结算同样属于犯罪，实际上参与跑分、借卡洗钱，不仅会导致账户冻结、风控封禁，还会被追究刑事责任，留下违法记录。
风险提示
个人账户绝对专用：银行卡、手机银行、支付账户仅限本人合法使用，严禁出租、出借、出售、转借，切勿为小额佣金参与代收代付、资金跑分。
陌生兼职坚决拒绝：凡是“提供银行卡收款、流水刷单、资金代转”的网络兼职，均为黑灰产陷阱，涉嫌违法犯罪。
关注账户异常动态：如发现账户非本人操作、陌生资金入账、异常扣款，立即挂失冻结、联系银行、报警报备。
坚守法律底线：出租出借两卡、参与跑分洗钱，属于帮助信息网络犯罪活动罪，必将依法追责，切勿心存侥幸。
工行阳江分行温馨提示：银行卡、支付账户仅限本人合法使用，严禁出租、出借、出售。网络上宣称代收资金、资金跑分、租借银行卡赚取佣金的兼职均为金融黑灰产陷阱。
工行阳江分行供稿
